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Private Krankenversicherung

Gutverdiener, Selbstständige oder Beamte haben die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenkasse.

Hierbei fällt die Wahl nicht immer leicht und es kann nur jeder für sich selbst entscheiden, welches System zu einem persönlich besser passt.

Wir informieren sie auf dieser Seite, welche Vorteile und Nachteile für Sie persönlich entscheidend sein können.

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Vor- und Nachteile der privaten Krankenversicherung

Die Vorteile:

    • Garantierte Leistungen
      Gerade bei einer Privatversicherung kann der Versicherungsnehmer entscheiden auf welche Leistungen er wert legt und individuell wichtig ist. In Gegenzug erhält die versicherte Person den Schutz, den er bezahlen kann oder bezahlen will. Die Leistungen, welche im Vertrag vereinbart werden, sind garantierte Leistungen und müssen übernommen werden. Dies bedeutet die Versicherung kann diese Leistungen nicht eigenmächtig reduzieren. Beispiele Hierfür wären Zahnersatz oder Brillen, sowie Auslandsreiseschutz und alternative Heilmethoden.
    • Spitzenmedizin und Zusatzleistungen
      Ein guter Vertrag sichert der versicherten Person den Zugang zur Spitzenmedizin. Einige Tarife beinhalten sowohl die Behandlung in einer Privatklinik als auch beim Spezialisten mit den neuesten Behandlungsmethoden. Daneben übernimmt eine private Versicherung teilweise Zusatzleistungen wie alternative oder naturheilkundliche Heilmethoden, Zahnbehandlungen, Brillengläser, Auslandsreiseschutz oder Kinderwunschbehandlungen. Hier lohnt sich der Blick in den umfangreichen Leistungskatalog des entsprechenden Tarifes.
    • Günstig für jüngere Personen
      In der Privatversicherung trägt jeder sein eigenes Risiko krank zu werden durch seine Beiträge. In jungen Jahren und bei entsprechender Gesundheit lässt sich hier Geld einsparen, da das Risiko einer Krankheit geringer ist und somit die Beiträge niedriger sind.
      Aber Vorsicht: Entsprechenden Vorerkrankungen können die Versicherungen Beitragszuschläge erheben, bestimmte Krankheiten ausschließen oder sogar den Versicherungsschutz komplett ablehnen.

Die Nachteile:

    • Einkommensunabhängiger Beitrag
      Zwar ist der Beitrag für die jungen und gesunden Personen zu Anfangs günstig, dies kann sich ändern. Die Beiträge steigen mit den Jahren aufgrund von steigenden Gesundheitsversorgungen an und werden somit teurer. So stiegen die Beiträge für Beamte um rund 2,9 % und für Angestellte um rund 3,8 % durchschnittlich zwischen 2000 und 2020 an.
      Die Versicherung legt von den gezahlten Beiträgen Geld zurück um dem Gegenzusteuern. Diese sogenannten Altersrückstellungen dienen für die Kostendeckung, wie der Name schon verrät, im Alter, denn ältere Menschen müssen häufiger zum Arzt. Deswegen werden die Kosten durch die Inflation und medizinischen Fortschritt nicht mit abgedeckt. So entstehen die Beitragserhöhungen, welche noch in der Rentenphase vorkommen können.
      Hier lohnt es sich zusätzlich vorzusorgen und einen festen Beitrag im Monat für die Privatversicherung im Alter zurückzulegen, um nicht in finanzielle Nöte zu gelangen wenn die Rente geringer ausfällt.
      Großer Nachteil der Privatversicherung sind deshalb die Einkommensunabhängigen Beiträge. Vielmehr hängen die Beiträge von den Kosten ab. Hier besteht ein Risiko sich mit der Zeit die Beträge nicht mehr leisten zu können, da die Privatversicherung auf einmal viel zu teuer wird durch Beispielsweise eine Arbeitslosigkeit, niedrige Rente oder Trennung vom Partner.
    • Teilweise ist die Krankenkasse gesetzlich besser
      Anders als oftmals erwartet bieten leistungsstarke Privattarife nicht unbedingt den ultimativen Schutz. Sie sind zwar in vielen Bereichen viel stärker als die gesetzlichen Kassen, aber bei Kuren oder Physio- und Psychotherapien können mitunter Leistungslücken entstehen. Hier übernehmen die gesetzlichen Kassen die Kosten ganz selbstverständlich.
      Ein weiterer Vorteil der gesetzlichen Versicherung liegt bei der Familienversicherung. In der Privatversicherung kann der Lebenspartner oder die Kinder nicht kostenfrei mitversichert werden. Das Heißt jede Person muss selbst versichert werden und dafür Beiträge bezahlen.
    • Bindung an ein Unternehmen
      Mit der Wahl für ein Unternehmen erfolgt automatisch eine Bindung zum Versicherer. Wirtschaftlich lohnt es sich nicht zu einer anderen Versicherung zu wechseln, auch wenn diese bessere Leistungen verspricht. Wer sich über seinen Anbieter ärgert und mit dem Service unzufrieden ist, steht vor demselben Problem. Warum ist das so?
      Bei einem Versicherungswechsel kann nur ein Teil der gebildeten Altersrückstellung mit übernommen werden. Das bedeutet im Endeffekt, in diesem Falle hat der Versicherte über Jahre einen hohen Beitrag bezahlt und zwar umsonst. Grundsätzlich gilt je länger der Vertrag besteht umso unwirtschaftlicher wird ein Wechsel und umso höher fallen die Verluste aus.
      Wer unzufrieden mit den Leistungen ist, kann jedoch noch seinen Tarif wechseln. Vorausgesetzt der Wechsel findet innerhalb desselben Anbieters statt. In diesem Falle bleiben die Altersrückstellungen vollständig bestehen.
    • Vorstrecken der Kosten
      Wer als Privatpatient den Arzt aufsucht oder ein Medikament verschrieben bekommt muss die Rechnung erst einmal selbst bezahlen. Anschließend muss die Rechnung beim Versicherer eingereicht werden um überhaupt die Kosten zurückerstattet zu bekommen. Ausnahme bildet eine stationäre Behandlung, da hier direkt über die Chipkarte mit der Krankenkasse abgerechnet wird. In diesem Falle müssen nur die Kosten für die Chefarztbehandlung vorgestreckt werden.
Aktuarielle Methoden der deutschen Privaten Krankenversicherung*
Das Werk ist eine aktualisierte und stark erweiterte Neufassung des gleichnamigen Buches aus dem Jahre 2005. Es befasst sich mit der privatwirtschaftlich betriebenen Kranken- und Pflegeversicherung in Deutschland und erläutert, wie und warum dieses Stück wirtschaftlicher und sozialer Sicherheit funktioniert. Die Neuauflage stellt dabei zwangsläufig aktuarielle Methoden dar. Neben (werdenden) Aktuaren als Hauptzielgruppe profitieren auch Ökonomen und andere Fachgruppen in der Kranken- und Pflegeversicherung von dieser Publikation. Im Vordergrund stand bei den Autoren der Wunsch nach einer umfassenderen Darstellung der deutschen Privaten Kranken- und Pflegeversicherung – aber viele Neuerungen machen dieses Buch zum absoluten Muss für alle Profis.

Letzte Aktualisierung am 2025-03-15 at 07:35 / Affiliate Links / Bilder von der Amazon Product Advertising API